等额(等额本金和等额本息哪种划算)

等额，等额本金和等额本息哪种划算？

等额本金合算。等额本金2年利息总额为4791.67元，累计还款金额104791.67元；等额本息2年利息总额为4861.93元，累计还款金额104861.93元，比等额本金方式多还70.26元。从归还利息多少角度而言，在贷款金额期限利率不变的情况下，等额本金方式利息要少一些。

等额本金和本息哪个更好？

按揭房贷，还款方式有等额本金和等额本息两种方式。哪一个更好这也取决于个人喜好，有人认为等额本金好，有人认为等额本息好。同时也想表达一下个人对还款方式选择的思考。

等额本金与等额本息

假定公积金贷款100万元，期限30年，利率3.25%。

众所周知，30年房贷，等额本息还款总量要比等额本金多支付利息额。

还款方式的选择

若从还款总额角度考虑，应选择等额本金，因为支付利息总额要少一些。

若从个人生活压力角度考虑，应选择等额本息，因为月供额度要比等额本金小。作为一个普通家庭每月能多出1100元左右的可支配开支，确实能让生活放松一点。

对选择还款方式的思考

因刚需选择了按揭买房，对一个普通家庭（人）来说，意味着成了“房奴”。

既然都成房奴了，在还贷方式上，有人宁可多付利息选择等额本息，也不选择少付利息的等额本金。理由就是月供压力小一点，并且每月还款额度相同好记忆，和尚觉得这种逻辑有点奇怪。

我们买房一是为了有自已的生活家园，二是尽可能节约支出成本。若按揭用的是商业贷款的话，那等额本金与本息的利息差额可是很大一笔钱。这笔多支付的利息钱，可是好多人年工资的好几倍啊……

其实银行最喜欢的是，按揭者以等额本息还款。因为银行可获得更多的利息收入，同时贷款有房子抵押，安全系数很高。作为房奴，难道宁可自已为银行多打上几年工吗？

在“悟空问答”平台上，看到过许多关于按揭还贷的问题，其中最有意思的是——手握现金，不想多付房款，拿去理财，赚取利差收益的问题最多。

理财是一项好的经济行为，理财的初衷本是相对于生活比较宽裕，有闲钱的人而言。因为理财是有风险的，特别是2018年5月份发布理财打破刚性兑付的法规以后，对于喜欢理财的人都会是一种考验。

房奴本身就不是有闲钱的人，偏偏走上欠着贷款也要去理财的生活，难道这些人就没有内心的压力和精神上的负担？宁愿担着风险也要欠着大笔债务，或许有人会认为和尚有点迂腐保守了，难道没听说“你不理财，财不理你”吗？

或许是和尚过虑了，可和尚知道一点，每个人（家庭）一帆风顺按步就班的生活是不太可能恒远一生一世的，特别是当你走进了资本市场的大门……

?谢谢阅读！

等额本息还了10年了还有必要转贷吗？

如果还了10年了就没有必要去转。

等额本息是银行5年期以上商业贷款的一种还款模式，是贷款人采取先偿还利息后还本金。

普通的很多房贷通常会选择贷款，20年前10年，基本上还的都是利息后10年才还本金。已经还了10年的房贷就不用再去转了，因为转也没有意义，毕竟本金还是基本上很大一部分。

贷款买房为什么不能等额本金？

贷款买房时银行会提供给我们两种选择，等额本金或等额本息，但银行会倾向于向用户推荐或诱导用户用等额本息的方式还款。

一、等额本金

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，由于每月的还款本金固定，利息越来越少，借款人开始时还款压力较大，但随时间的推移每月还款数越来越少。等额本金的方式偿还银行的利息相对较少。这种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行推荐的方式。

二、等额本息

等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本息计算公式每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

三、等额本金与等额本息的优缺点

等额本金在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，这种还款方式不合适提前还款。

等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。

在选择还款方式时，要根据自身特点，量力而行。

贷款总额较少（5～20万），年限较短（5-10年）时，两者区别不大，一般总利息差距在0.1-1万元以内。

例如贷款12万元时，假设年利率4.86%，还款年限10年。等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元；等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元；两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元。贷款总额较高（100万以上），年限较长（15年以上），两者差距较大，等额本息比等额本金多支付的利息将超过10万元以上。例如贷款200万元时，年利率4.86%，还款年限30年；等额本息：30年后还款3803746.56 元，总利息1803746.56 元；等额本金：30年后还款3462050.00 元，总利息1462050.00 元；两者差额近34万元，贷款越多、年限越长、利率越高，利息相差越多。

100万等额本金与等额本息差别？

差别主要体现在利息上，等额本金比等额本息要节约不少利息，而且贷款金额与年限越高，利息差距就越大。

以100万30年基准利率来举例，选择等额本息每月还款5307.27元，利息总额为910616.19元，而选择等额本金首月还款6861.11元，次月开始每月还款额递减11.34元，利息总额为737041.67元，两者利息相差17万多元。