银信宝,联动优势是做什么的

银信宝，联动优势是做什么的？

联动优势是做贯穿产品设计、技术开发、运营服务全过程，目前公司旗下拥有U付、U信、U慧三大业务平台以及银信宝、回款通、联盈为代表的一系列高品质的产品和服务旨在为企业用户及个人消费者提供全方位的支付 、金融信息与生活应用服务。公司累计服务用户逾5亿，年处理资金近500亿元，并于2011年1月成立全资子公司——联动优势电子商务有限公司，全面负责联动优势旗下支付相关业务。

香港保险的重疾险有哪些优势？

近几个月由于疫情的原因，很多原本打算赴港投保的朋友颇受影响，改为观望态度。

香港保险到底有什么优势？这次从产品角度和大家讨论讨论。

香港保险有什么优势呢？

1、 保障疾病种类多，保障范围全面。

重疾险必保国家规定的25种重疾，大陆和香港都一样。区别就在于25种之外各公司自行拟定的疾病。香港保险普遍保障种类更多，范围更广，且对重疾的定义更宽松。癌症的等级分为四期：I期原位癌、II期原发癌、 III期远端转移癌症、IV期末期癌症。大陆保险定义的癌症需要生长+扩散，并对人体组织产生浸润，介于III、IV期之间。而香港保险对癌症的定义更宽松，只需要确认癌细胞不受控制的生长即可达到理赔条件。

这就意味着香港保险对癌症能够做到早筛查早确诊早赔付；虽然大陆保险很多也能保到原位癌了，但在其他疾病上的定义与香港保险还是有差距的。比如：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等。

2、 同类产品费率更低香港保险的费率普遍比大陆保险要低，同等保额价格更便宜，同等保费赔付更多。一部分香港返还型重疾险、还具有理财分红功能，会将累计分红加在保额中，也就是传说中的“保额会长大”。虽然大陆也有返还型保险，但相比于消费性重疾险，坑比较多，不建议购买。

香港不面向大陆消费者出售纯保障、价格低的消费性重疾险。所以消费性重疾险还是得在大陆买。

3、 退返保费现金价值高大陆消费者在香港普遍买的都是保至终身的产品（可能保险代理人推荐的原因），所以不存在满期的情况，但是中途可以随时退保返还现金价值。香港保险退保时所返还的现金价值一般高于大陆保险，消费者损失更小。

假设购买20万基本保额的重疾险，80岁退保，香港保险能够拿回现金69.5万，大陆保险则是中档39.3万、高档53.4万。以此例来算，香港保险高出内地保险的中档回报77%和高档回报30%。

4、香港重疾险理赔形式更灵活早期大陆的重疾险出险时，保险公司给予一次性赔付，保险合同终止；但香港的重疾险，理赔形式更多样，比如它有早期重疾（得了病但还算不上重大疾病级别）可预支部分保额，保险合同继续。

其实大陆现在重疾险推出的轻、中症保险金，已经弥补了这部分差距了。

去香港投险有什么劣势呢？

1、跨境结算较为麻烦

因为外汇管制，购买香港保险，不管是续交保费还是收理赔款都比较麻烦，需要在香港开立一个银行账户。

2、需要亲自赴港购买缴费。交易只能在香港进行，需要本人亲自赴港，18岁以下的孩子可为父母代投。若要在香港银行开户后利用网银，安全有待考虑，且需支付一定的手续费。

而大陆已经有了很多互联网保险，可以在线投保、智能核保，还有电子保单等，在家就能完成投保，十分便利。如果真的遇到困难需要帮助，当地的保险代理人甚至可以上门服务。

3、需要考虑货币汇率风险如果买的是国外的长期储蓄型保险，其价格是以美元标价的，需要承担一定的费率风险。

比如2008年底英镑兑人民币汇率为1:12；而2018年的只有1:8.7； 十年间下跌了1/3。

4、保险合同不受大陆法律保护。

在香港订立的保险合同并不受大陆法律的保护，而是受香港法律的管制。万一出现纠纷，适用的是香港的法律，要在香港提起诉讼。

结论：无绝对必要到香港购买保险

近几年中国成为全球第二大保险市场，大陆保险业发展迅猛，特别是寿险保费逐年递增，寿险产品换代更快。不管是从政策、监管、产品、服务等角度，都取得了明显的改善，而且更符合中国大陆人的消费习惯和需求。

大陆消费者赴港投保逐年下降得益于特殊的经济地位，香港保险行业比大陆启动更早、发展更成熟、规模更宏大、发展环境更好。根据瑞士再保险公司的Sigma报告，2016年香港寿险市场保险密度（人均保费）超过43000元。香港保险密度排名亚洲第一，全球第六；保险深度排名亚洲第二（仅次于中国台湾），全球第三。而从保险密度和保险深度比较，大陆远低于香港，低于世界平均水平。外资保险公司在香港这弹丸之地相互竞争，大浪淘沙，进化出许多性价比很高的产品。而彼时大陆保险陷入了“代理人误导”的舆论困境中，所以大陆消费者纷纷赴港投保。大陆赴港投保人数自从2010年起就不断攀升，至2016年到达顶峰，占所有香港全年新保费的39.3%。从新保单的保单数统计，大陆消费者购买重疾险的数量最多，持续上升，2018年占比为62.1%，远高于2017年，展现出香港重疾险对大陆消费者较强的吸引力；其次为终身寿险，占比29.5%，较2017年同期有明显下降。从2018新单保费统计，大陆消费者购买终身寿险的保费最多，2018年上半年占比为57.6%，与2017年同期相若；其次为重疾险，占比13.6%，较2017年同期有明显升高；万用寿险排名第三，占比12.7%。

但是从2017年起，大陆消费者赴港投保不管是从保单数还是保费都逐年下降。保费减少约35%，占比下浮10%。再加上今年近5个月的香港动乱，想必情况更加糟糕。

大陆保险行业飞速发展

在中国保监会的不断努力下，大陆保险行业日益规范、蓬勃。中国银信宝发布了2018年度保险公司服务评价结果，在此我们仅关注一下行业平均数据：

可以发现：大多数人都能成功获赔：获赔率超过98%。整体投诉率不高：10万张保单只有3件投诉，10万人次用户只有1件投诉。呼叫服务有响应：97.40%电话接通率。出险支付时效：这里是指申请赔付之后多久能够获赔，全行业平均赔付时间少于2天。保险公司已经那么努力了，值得广大消费者的认可。中国保监会逐步开发了大陆市场，德国安联集团也与近日获批，成为首个进入中国大陆市场的外资保险公司。想必广阔的中国保险市场和积极开放的政策，会激发更多保险主体活力，从多个层面丰富中国保险业生态，带来更多的变化。