支付宝理财（投资产品全覆盖）

支付宝让我们生活更美好，很多用户喜欢马云，喜欢阿里巴巴，信赖支付宝，过去将所有积蓄都存入支付宝的余额宝，那真是为蚂蚁金服做了巨大无私的贡献。尤其是余额宝，曾经给多少人留下了多少幸福的回忆。

但是很多人可能没有注意到，悄悄的支付宝上现在理财产品线基本都全了，在9月份低调上了银行高息定期存款之后，可以说，支付宝上按照理财风险分类，从风险最低到最高的产品，都齐全了，投资者此次可以做全资产配置了。

支付宝凭借着强大的支付优势，也图谋建设好理财板块

2019年之前的支付宝，理财产品多但杂乱，只有余额宝独挑大梁

支付宝以支付起家，在成为国内最大的移动支付企业之后，自然上线了理财代销产品，但是由于规划不合理，整体表现不佳，也给很多投资者杂乱无章的感觉。

1.支付宝里面的理财产品大部分都是中规中矩，毫不诱人的。其中尤以余额宝为胜，余额宝现在长期保持在年化2.3%之内。在所有宝宝类产品中，收益也已经落入中等偏下。再近一年中，越来越多的用户已经逃离了余额宝，总规模已经下降了40%左右，从2018年的1.7万亿，到目前的1万亿规模左右。原因在于已经不能持续的给投资者创造更优的收益。

2.如果不是因为支付宝目前还承担着用户网络支付的主力，它的便利性和安全性无可替代，那么余额宝将会下降更加快。俗话说一俊遮百丑，余额宝还就是因为支付功能而占据中国宝宝类产品老大。如果不做改变，余额宝会持续规模下降，同时由于其巨大规模，投资收益已经不可能战胜其他灵活的宝宝类产品。

虽然还上线了其他类别的理财产品，但是产品风险级别分类不清晰，收益说明不明确，一直让投资者感觉非常迷惑。

余额宝产品收益率已经低至2.3%，未来也不会大幅提升了

进入到2019年，支付宝的低风险理财产品线构建齐全，给予客户更多的选择

在2018年底开始，支付宝在低风险产品线上做了高中低三挡的产品配置，有效分离了余额宝的产品压力。

1.支付宝以前只有理财产品，最为大众熟知的自然是余额宝产品，在余额宝产品收益率越来越低的情况下，目前已经预期年化收益低于2.3%。虽然收益率不断降低，但是因为在用户中的口碑和信任度，目前仍然有着上万亿的规模。

2.为了分流客户，降低余额宝的压力，也为了继续吸引客户投资，支付宝又上线了一个叫易方达的余额佳产品，其实是余额宝的升级产品，在金融上叫FOF（基金中的基金），他是用余额宝作为基础产品，再采购一些其他的中高收益基金进行组合，形成收益率更高的一款基金产品。余利宝收益率一般比余额宝要高1%以上，一般来说保持在3.5%。

3.在之后，支付宝又上线了建银“理财佳”、建信“闲钱佳”系列产品，也是一款FOF产品。建信理财佳包含四只标的基金均为货币基金和债券基金，且货币基金占比达到40%，短债基金占比也达到了40%。收益率做的更高，基本上可以做到3.96%以上。

通过这三系列产品的运作，支付宝将低风险理财产品基本上全部占据完毕，将余额宝的压力逐步卸了下来，同时投资者也没有流失，做了一次完美的转换。

余额佳产品和闲钱佳产品有效提升了类宝宝类产品收益

支付宝在其他理财代销产品上进步缓慢，一直不敢做高收益高风险产品的突破

由于支付宝的特殊地位，不可能做成纯理财产品销售平台，所以其理财产品线的建设一直很慎重，但是面对竞争，在2019年还是做了很大的突破。

1. 除了上面这三款“类宝宝类”拳头产品，支付宝也很早已经上线了黄金理财板块，保险理财板块，又开通了信托理财板块，但是这些板块所对应的客户，划分的风险级别不清晰，预期收益率变动较大，让客户不能放心选择。

2. 支付宝的定投板块主要在于给理财人士做一些定投的测试和资产组合，其实更像一个投资者教育工具。在其中尊享产品板块出现了信托产品，那需要高端客户才能认领（100万以上一份）。

3. 截止目前，支付宝产品主要还是以中低风险级别产品为主，预期收益率一般都在6%之内。其中比较出彩的理财产品就是飞月宝产品，风险级别为中低。

截止到2019年上半年，支付宝虽然有很大改变，理财板块也做了多次营销和推广，但是产品线总是缺少一部分。对于定位也不是那么清晰，长期维持用户在支付宝上的参与度还是不够。

支付宝上的财富板块建设的不甚理想

支付宝在2019年下半年创新抢人眼球，上线了最吸引客户银行定期存款产品

面对红红火火的银行存款产品，在各大互联网平台上惊艳登场，支付宝也坐不住了，终于做了重大突破。

1. 在9月份，首次在支付宝上发现了银行存款产品，而且是新型民营银行的高息存款产品。首先登录支付宝的是广东华兴银行的定存宝（一年期定期存款），如果算上加息年化可以达到4.51%。这是一个标准的定期存款，受到存款保险制度的庇护。

2. 借助于支付宝强大的支付系统建设惊艳，存取的操作也相当的简单快捷，只要在支付宝页面开设一个银行的二类电子账户即可，未来到期回款后，还可以通过支付宝进行一键销户（将银行二类账户取消）。这个功能可比其他互联网平台卖的银行产品，体验更加人性而且让人放心。

3.在华兴银行产品已经售完下线后，支付宝又上线了一系列营口银行的三个月、6个月、一年的定期存款产品，利率可以达到年化4.75%。这个利率更是有吸引力的，完超大额存单最高利率，也同样达到了结构化存款目前利率。尤其是短期的定期存款，能达到如此高的利率，非常难得。

支付宝上的营口银行定期存款利率相当高

目前，总体而言，支付宝上的产品线已经很齐全，而且他们明白，不论是何种风险承受能力的客户，都需要配置中低风险的理财产品，所有在无风险的存款到低风险的各类宝宝类、佳佳类产品配置齐全，客户无法逃脱。

再看其整体理财产品线，不知不觉中，从保本保利息的银行定期存款，一直到中高风险的黄金理财产品，也基本全部配置齐全，也就是说，投资者们“总有几款理财适合你”！

支付宝，知托付，确实厉害！希望在这跨年之后，支付宝可以做的更好，不负用户所托！

支付宝让未来生活更美好