刘彦斌理财,有哪些非常好的理财书籍可以推荐呢

刘彦斌理财，有哪些非常好的理财书籍可以推荐呢？

这个问题，还挺适合我，从2001年开户，投资的书籍可真是看了不少。那时候网络没这么发达啊，书籍还是吸取知识的首要源泉。

既然是新人，太艰深的就不提了，这里只说入门推荐：

1、《股市操练大全》

06、07年红极一时的大热门书籍，几乎新股民人手一套。这是一套纯本土化的技术分析入门读物，内容覆盖相当全面，最难能可贵的是，它在可读性上，做了很多适合国人的改进。比如，图表、口诀、练习题，什么的，就算是零基础的人，读起来也会感觉非常舒适，不会像其他专业的书籍那样，有看不下去的感觉。缺点就是太多了，大厚本，好几本，对兴趣不是足够浓的新人来说，全部耐心读完，也算是一个不小的挑战。

2、《鱼来了》

跟上一个相反，薄薄的一本小册子，很小众的一本书，却是一本红包书。全书没有什么专业理论，技术指标；基本上，小学文化程度就能看懂，看完也会觉得很普通。我当时读完也不觉得有什么奇特之处，这些年，亲身经历过几轮熊牛交替，才懂得，能明白鱼来了，是件多么重要的事。

3、《炒股的智慧》

陈江挺的大作，说是大作，其实也是很薄的一本书，当年定价只有9块，被誉为最薄最便宜的股票书。作者虽然是美籍华人，但文笔却非常老道，既没有外籍经典书籍的那种艰深晦涩，也有没有本土大仙的那种故弄玄虚，真的就是简单明了的把他多年摸索出的经验对读者娓娓道来。这本书，我前后读过很多遍，每次都有不同的感悟。如果有一句话评价这本书，那就是：小册子有大智慧。

4、《十年一梦》

青木的作品，记述了作者期货投机的真实经历。推荐它而不是大名鼎鼎的《股票操盘手回忆录》，原因就是可读性。对新人来说，可读性是件非常重要的指标，书再好，他看不下去，也是没用。这本书，无论是文笔的运用还是记录的背景，都非常贴近我们的生活，让人有亲切感。可以说，相比于美国的《股票操盘手回忆录》，这本书更有利于你了解中国投资市场。

5、《金钱游戏》

想了很久，决定还是把最后一个名额给它。安德烈的回忆录，这位欧洲最强的投机大师，被誉为“本世纪金融史上最成功的投资大师”，地位堪比今天的巴菲特，经历80年投机生涯，一生富裕优雅。推荐它的原因依然是，可读性，这是一本拿起来就放不下的书，据说它能教会你投机证券、洞悉经济、顿悟人生。

好了，先推荐这几本吧，这些都是专业性不强，新手能看下去的书籍。读完这些，如果你对投资的兴趣依然不减，那咱们以后再来说说进阶的书籍。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。

普通人家该如何安全理财做到钱生钱？

单纯跑赢通货膨胀其实很容易。

但是要持续地获得稳定收益并不是那么简单

虽然普通人资金量不是很大，但是掌握一定的投资理财知识有助于我们财富积累和增值。

下面从投资的体、术、用三个方面去交流一些体会。

投资的“体”

投资中重要的三件事，投入、周期、收益率。

任何人，抛开这三件事说投资都是耍流氓。

投资的本质是钱生钱，也就是复利。

我们先谈谈复利。

复利是资金增值的核心。

复利该怎么计算呢？

有这个公式：

72➗利率，得到资本翻倍年限。

在利率为12%的情况下，可以用6年时间将资金翻倍。

如果要快速积累财富，在时间很短的情况下必须尽可能提高收益率。

这就牵扯两个问题

你想让多少资本翻倍？—原始投入（储蓄）

你想让这些资本多久翻倍？—收益率

投资的“术”

刚才讲了复利的力量。

其实很多人都听说过类似下面这句话：

即使本金很少，只要收益率可观，过三十年就能获得高额回报。

乍一听挺好，其实不是那么回事。

很多人等不了三十年，过三十年就老了，没那个心情享福了。

这是其一。

更重要的是，三十年的平均年化收益率保持在一个可观的水平并不是件容易的事。

首先，这样的产品不容易找；

其次，三十年中会经历若干周期波动，

我们厌恶损失、追求利益的天性往往让我们在低谷时心态崩盘，无法长持。

所以世界上巴菲特那种人屈指可数。

我们在投资之前，必须学会几点。

一是先要找准自己的安全边际。

就是在投资中，先不要考虑赚钱，而是考虑损失。

墨菲定律告诉我们，凡事只要有可能，就一定会发生。

在经济学中有一个著名的词汇叫黑天鹅。

世界范围内也确实发生了很多“黑天鹅”事件给投资者造成严重损失。

比赚钱更重要的事是明确自己的耐损力，并在超过这个限度后及时止损。

第二学会延迟满足

很多人不是在投资、而是在投机

投资是钱进去很快产生收益，比如投资公司每月创造收益

投机是只有卖掉才产生收益

这个过程相当考验人性

面对一时涨跌你要正确看待，并把握其中机会

巴菲特说别人越恐慌，你就越贪婪

这并不是很多人能做到的

投资中正确的心态就是能稳住

不纠结一时的涨跌或者损失

不奢求立马得到回报

第三是不断学习

学会正确估值和把握交易时机

不要盲目跟风

很多信息你知道的时候已经晚了

这时候进场就是被人割韭菜

所以不要碰自己并不熟悉的领域

投资的“用”

我们通过上述介绍大致了解了投资

但是你必须有启动资金

才能投资

第一个问题，怎么增加原始投入？

开源节流是我们都知道的事情。

聪明人两个都做。

先说简单的节流。

每个月花销收入的100%和收入90%的生活质量没有太大差别。

所以至少拿出收入的10%或者更多强制储蓄。

把每次加薪数额的50%也拿来储蓄。

更好的方式是开源，增加收入。

最简单的是努力工作，让自己在公司变得重要，升职加薪。

但是这同样会遇到天花板

展示自己的强项

成为某一个领域的专家，提高自己的影响力或者知名度。

会有源源不断的客户来找你。

因此要为他人提供价值

提供什么价值

大致四个方面的价值

产品价值、知识价值、服务价值、创意价值

在财富的积累中我们会经历几个阶段：

财务保障、财务安全、财务自由。

第一阶段，财务保障

财务保障是一笔基本生活保障金，一般是6-12个月的生活保障金。

这笔钱包括但不限于房贷以及日常生活的开销

你必须拥有这笔钱作为后盾，以应付突发状况，比如失业或者疾病。

一般来说一个家庭在10-12万左右。

这笔钱选一种安全稳固的投资方式，并确保流动性。

除非发生紧急情况，不要拿这笔钱，更不能用于投机行为。

第二阶段，财务安全

这一阶段需要足够的资金，并且通过合理投资理财，让这笔资金每个月带来足够的利息收益，来保障日常生活开支。

假设收益率在8%

每个月所需金额✖️150=资金总额

普通人大概在100万-200万左右。

第三阶段，财务自由

你的梦想是什么，比如买辆玛莎拉蒂，

如果用本金一次买入，

会浪费生金蛋的鹅，所以应该最好分期买入，用每个月的本金利息收入支付每个月的花销。

财务自由需要的钱=梦想中每个月的开支✖️150

所以财务自由有个问题，就是欲望。

如果欲望一直膨胀，你永远也不会财务自由。

所以在控制欲望的基础上以实现财务自由。

在每个阶段如何理财？

前两个阶段主要要保障资金安全，

在实现财务保障和财务安全的过程中要控制风险

建议用40：40：20原则保障财务安全

改变资金投放比例

40%低风险，比如货币基金和债券基金。收益率一般在7%以下。

40%中风险，比如定投指数基金、保险等产品。收益率在7%-12%左右。

20%高风险。比如股票，比特币等高风险产品，或者在一线城市投资房产。

实现财务安全后，抽取一部分钱来实现财务自由。

这时候比例设置为

50中风险，50高风险

寻找收益率远高于12%的投资项目。

事实上有很多产品收益率很高，

同时也意味着风险高，

要想驾驭它们必须学的更多，让自己更强大。

最后再说一点：

从以上资金分配方式上你能看到

我们对风险的管控极为谨慎

任何时候不要ALL IN

尤其面对一个陌生的项目

投资是一个考验综合能力的事

需要我们学的还有很多

一篇文章讲不完

后续会细讲一些理念和技巧

不会理财怎么办？

理财第一步就是先节流，因为理财的核心就是资本运作，没有资本所有的理财都是空谈。

首先，要节流。

1. 要记账。坚持记账，并且总结每个月各项支出占工资多少，心理有个数，未来花销也该买的不省，不该买的绝对不买。家庭备用、学习、奢侈消费、日常消费各占15%、15%、10%、30%

2. 要强制性存款，至少占工资比例30%。

3. 花钱不网购，绝对要用经手的现金购买，心疼之后会再三深思熟虑。

从易到难，不懂不做，从银行定期存款开始，一步一步再参与投资基金，股票，不要急于求成，逐步积累经验，千万不要轻易听信所谓专家指导，不要过分追求高利益，把自己的钱交给他人管理。后果将不堪设想。

其次，开源。

1. 开通余额宝，毕竟比银行利率高。(保持5w以下)

2. 觉得有足够Money可满足6个月内的生存花销/急用可考虑投资。

3. 对于1w以下的投资，我建议初学者先买国债，毕竟基本0风险，有保障。

4. 对于1w以上5w以下，高不成低不就，同上。

5. 对于5w以上10w以下，可以考虑买基金保险分红什么的。

6. 对于10w以上50w以下可以考虑投资期货股票风险比较高一类的投资。

7. 对于50w以上100w以下，高不成低不就，同上。

8. 100w以上直接私募团队。

推荐看刘彦斌老师的《理财工具箱》(升级版)一书，上面对于不同年龄段收入情况，以及常用的理财工具特性都做了分析。简单、明了。

最重要核心是：规划。

有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。

我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样非常不好。

而且没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。有时候对方听到数字会惊喜一下，觉得我好便宜~( ⊙o⊙ )~

真相就是：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。

旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。

但如果事先研究知乎、豆瓣、穷游评论，能高效率避免被污染的景区，旅行更愉快。

唔，不要觉得不公平。在商言商，职场不是交朋友的地方。

一起打拼到上市，啥都没拿到的苦逼创始团队也不少，用规划来避免毁约，比用鸡汤、道德观约束更靠谱。

猎头挖人，因为利益相关，才会特地帮你薪水提升，帮你规划。

你不替自己规划，就等着死掉吧。

明星如果没有经纪人替自己喊价、选本、炒话题，等着冷板凳慢慢热吧。

1)学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

2)薪水是唯一来源时，努力做职业规划。

3)将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。

4)将收入由单一变成多元。

5)人生规划 / 学习投资。

1)学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱和需要花钱的地方。

不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。

大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。

可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。

然后发现服饰费用太低了!不爱逛街，这样会是一个损失。

西毒欧阳峰带着杀手洪七去见村民前特意给他买了双鞋，穿鞋的杀手比不穿鞋的杀手价钱贵很多。《东邪西毒》

分析钱用到哪里去了，减少无用消耗(少吃东西绝对能减肥)，提升有用投入(要当穿鞋的杀手嗯嗯)。工程师攒钱把电脑换成mac, 绝对逼格飙升。

2)薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划。

比如在知乎、豆瓣、微博变成大账户。

多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉。

如果薪水是3K，5K那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。

英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑(一定要事先查评论)。

其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。

最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。

3)将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。

投资自己：

唔，每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照这个想法去做所有的项目。

不会的去学，做的很赞的就拿出来分享，也许有人会注意到你，提供新机会：

我都尽量把自己信息拿出来分享：

持续在一个社交账号上发言，下次遇到陌生人，能直接给社交账号，方便他了解你。嗯，适合简历不牛叉的人。简历牛叉，直接给金光闪闪的简历，直接亮瞎双眼秒杀所有人，直接就足够了。

最初简历不牛叉，人生经历牛叉的也很多的~~ 作业本、罗永浩等等~

应急、保险：

往死里帮助有潜力的朋友，这是成本最低的天使投资行为，也是另一种保险形式。

查一次自己的社保，能否覆盖应急需要。重大疾病会怎样?需不需要再用商业保险(非分红型)覆盖?

一定要办理信用卡，按时还钱，在急需用钱时候，用自己信用卡比贷款、抵押好多了。

不能自控的话，可以设定小额度，几千块，急需用钱时候，电话通知调整额度。

理财：

从最安全的货币基金开始，银行理财，国债都可以考虑。

记得考虑流动性，留出一部分自己需要的现金为活期(余额宝、华夏基金等，一分钟到账的不错)以备不时之需。

4)将收入由单一变成多元。

比如我曾经超爱旅行，拍了一堆照片丢网络，自己开心而已。

有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。

后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。

5)人生规划 / 学习投资。

人生规划：

比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…

每房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。

理财规划师能帮助到，有免费也有少量收费的。适合低风险爱好者。

高风险爱好者可以另一种规划，无论是哪一种，有方向走路会更快。

学习投资：

每个人都必须学会理财，这是肯定的。

理财收益一般5%左右，也就跟通胀持平，这样下去，还是很难财务自由。

投资才能跳出死循环。但投资是最难学的地方。

很多人爱问，推荐靠谱高收益的吧，给大涨股票吧，我给你分红。

代客理财，基金，信托，理财师等等，是按照收益分红。

干嘛不要相信专业人才，而要相信网络无法拿到佣金的陌生推荐?

当然即使这样，也难于保证绝对赚钱无赔本记录。

⊙﹏⊙ 投资我不会，继续学习中…… 可以多关注知乎投资大户~~

他们都有一流信息来源渠道。

并且分析问题时候看整个趋势、行业、格局。

最后，我始终认为，金融资产100万以下，挣钱能力远远胜过理财能力!

学习理财的时间不如花在自我提升上。

基金，股权，定投，保险，房产，私募等等或者私贷，再算上余额宝之类。传统理财无非就是这些。可这些实在很虚。

10W理的再好也理不出15W。

等你自我提升到能年薪50W，学习理财也不迟。

马太效应告诉我们，资源总是被掌握资源的人吸引，而资源匮乏的人则更难获得。所以那些本身就已坐拥许多资产的人的理财方式并不适用于普通民众。

省出精力来但往自己身上投资是最佳选择。在没有多少资本的情况下，学习、培训是最该花钱和精力的地方。另个人形象投资也是重要一环，提升自己品味和逼格觉得是让自己升值的一个好办法，尤其在跳槽时，这一点有时显而易见得可让自己有自信叫价更高。当然了，毋庸置疑，专业技能和第二、第三技能是排名比外表投资考前的。

理财师真的都月入百万吗？

我觉得这个肯定不是真实的。

当然，理财规划师是个很好的职业，在中国也是刚刚开始起步，也是一个很不错的职业，如果你说都月入百万，那肯定是不真实的。

理财规划师是利用科学的方法为客户提供全方位的财务解决方案，为客户提升财务管理水平，通过理财，提升客户生活水平。

作为一名理财规划师，需要综合管理技能，首先，要有良好的职业操守，因为你这是帮别人理财，如果素质不过硬的话，谁也不敢让你去做理财师，其次要有丰富的金融、投资、经济、财务及法律方面的知识，也就是说在理财方面，你必须是个全才，在投资方面你要非常专业，不然别人也不会交给你来理财呀。最后理财规划师要独立客观，不能给客户带有偏见或者私心杂念的推荐，公平公正才能更长久。

应该说理财规划师在中国还是一个朝阳产业，而且，需要大家的理念能接受， 据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

当然，这也需要不断的发展，人们的接受也需要一个过程，相信，随着人们生活水平的提高，理财意识的加强，中国的理财规划师前景会越来越好。

所以，你说的都月入百万还是不太可能的，但是如果你想往这个方面发展，我觉得还是不错的，祝你成功，加油！